MICROCRÉDITO

Bancos de Desarrollo Comunitario (BDC)

Administrados por organizaciones de mujeres, los bancos han constituido una alternativa extraordinaria para mejorar los ingresos familiares y valorar el trabajo de la mujer, facilitando el acceso a la toma de decisiones en la familia y organización comunitaria.

Los elementos estratégicos encaminados a lograr la sostenibilidad de los bancos, se sustentan en (1) la capacitación exclusiva de la mujer sobre la administración del crédito; (2) alternabilidad de dirigentes; (3) aporte económico de las socias  para capitalización; y, (4) autonomía de  las mujeres en la gestión del banco.   

Durante la fase de ejecución del proyecto se apoyó la formación de 21 bancos, que actualmente agrupan a 978 socias representantes de familia y 73 jóvenes menores de 18 años y administran un fondo de crédito de US$ 88.133.

Los bancos están enlazados por un Comité Coordinador, integrado por  mujeres de las Unidades Administrativas de los bancos apoyados por GSD, que incluye actualmente a bancos de San Juan, Calpi y San Andrés. El Comité dicta normas para los BDC, además de constituirse en una instancia de reflexión y nexo entre los bancos y GSD. Autorizados por GSD, los Fondos de Crédito se canalizan a través del Banco Solidario, en favor de los Bancos de Desarrollo Comunitario a tasas de interés reguladas por el Banco Central del Ecuador, con promedios entre el 10 y 12% en los años 2005 – 2006. El plazo máximo es de 13 meses, y las Garantías son pagarés firmados por parte de las tres dirigentes integrantes de la Unidad Administrativa del banco. El tiempo que el Banco Solidario demora  en instrumentar un crédito es de 48 horas.

A su vez,  los BDC canalizan créditos a sus socias a una taza de interés del 18%, quedando a su favor entre el 6 y 8%, que sirve únicamente para capitalización de los BDC. La garantía es un pagaré avalizado por el esposo o socia del banco. Los plazos máximos son de 12 meses, lapso de tiempo en  los cuales los BDC pueden rotar el dinero, generando mayores ingresos a sus cuentas, que se administran independiente de los fondos canalizados por el Banco Solidario. El monto promedio que los BDC entregan a sus socias es de US$ 200 para créditos de producción, y hasta US$ 100 para créditos de emergencia destinados a salud y educación, con plazos máximos de tres meses e interés del 18%. Adicionalmente, para el caso de fallecimiento de familiares cercanos, las socias reciben una ayuda del BDC para gastos mortuorios, correspondiente al doble del aporte que la socia pagó para ingresar al banco.

La asignación de CRS-BID (1999-2000) para la puesta en marcha de los Bancos de Desarrollo Comunitario fue de 40.000 dólares, 20.000 entregados en sucres, reducidos a US $12.500 por causa del proceso de dolarización, y $20.000 entregados posteriormente a este proceso, convirtiéndose por tanto en US$ 32.500 el monto de crédito  inicial.  A  la  fecha  el  fondo de crédito es de US $88.133,  de  los cuales  US $50.414 son administrados por GSD a través del Banco Solidario y US $37.719 administrados directamente por las organizaciones de mujeres.

“Una evaluación rápida al Proyecto Calpi, determinó que la participación de la mujer en los bancos, influyó notablemente en la disminución de la agresión física de sus esposos”

Créditos Individuales

La extraordinaria capacidad de gestión de las mujeres, cuyo resultado desde 1998, es la calidad de cartera con cero créditos vencidos y cero cartera perdida, ha motivado a GSD ha gestionar a que sus socias/ familias tengan acceso a nuevos productos financieros, como son los créditos individuales con fondos PL-480 USDA y  Créditos Educativos con fondos de la Fundación Kellogg/CRS a través del CIP-Calpi / San Andrés. Adicional a los créditos entregados por los BDC, con promedios que se espera nivelar a US$ 300, las socias con interés en asumir nuevos retos para generar ingresos, tiene la  alternativa de obtener créditos de desarrollo microempresarial con Fondos GSD/PL-480 de hasta US$ 1500, monto que les permite disponer de un total de 1.800 dólares por ciclo de 6 – 9 ó 12 meses, suficiente para continuar en el proceso de cambio en que se encuentran inmersas. Estos créditos son instrumentados por GSD con la colaboración del Banco Internacional como parte de una alianza estratégica a favor de poblaciones pobras organizadas.

Adicional a los créditos entregados por los BDC, con promedios que se espera nivelar a US$ 300, las socias con interés en asumir nuevos retos para generar ingresos, tiene la  alternativa de obtener créditos de desarrollo microempresarial con Fondos GSD/PL-480 de hasta US$ 1500, monto que les permite disponer de un total de 1.800 dólares por ciclo de 6 – 9 ó 12 meses, suficiente para continuar en el proceso de cambio en que se encuentran inmersas. Estos créditos son instrumentados por GSD con la colaboración del Banco Internacional como parte de una alianza estratégica a favor de poblaciones pobras organizadas.

A estos dos productos financieros alternativos, se suma el Crédito Educativo, que tiene el propósito de facilitar el acceso de estudiantes pobres a centros de educación de nivel primario, secundario y Superior. Financia GSD con Fondos CIP – Kellogg / CRS con $ 30, para estudiantes de primaria, hasta $50 para secundaria y hasta $ 100 para estudiantes de nivel superior. Se destina para el pago de matrículas, útiles escolares o uniformes.

Los plazos son hasta 9 meses y los intereses del 12%, estos créditos se canalizan a través de los bancos de desarrollo comunitario, quienes son los responsables de su implementación.